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Photo/chuttersnaponU....

用钱要精打细算

发表时间:2020-12-08 点阅:382
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Photo by Igal Ness on Unsplash

 

「节俭囊括了一切美德的优点。」─ 西塞罗(Cicero)

 

人们对亿万富豪及金钱常有误解,总认为富豪们坐拥金山,除了设想花钱的新方法之外,什么事都不用做。这种认知与事实恐怕天差地别。在本书引言中我曾解释,保留十亿美元现金是不合常理的事,因为每天会耗费掉高达十三万五千美元的机会成本。所以富豪们拥有的财富都投注于自己经营的公司、其他公司发行的股票、房地产和其他资产。富豪们认为金钱不是只供花用,还要用于投资与创造。他们视金钱为各行各业发展的动力,用处在于成就事业,实现自己的愿景。

 

要有正确的用钱态度

 

简恩认为自己只是受托管理钱财的人,而非钱财的拥有者。

 

「人生是否成功可以用一种非常有趣的方式来衡量。我曾经参加一场活动,出席者都是聪明人,我在会场上走着,逢人就打招呼:『嗨,你好吗?』我与其中一人擦身而过,约走了五呎之遥,居然听到他回答说:『唉,我现在有点沮丧。』真的,整个活动现场除了听到『很好,谢谢』这类的客套话之外,没有想到居然有人会如此回答(笑)。我直觉地后退几步,然后说:『哦,很抱歉。到底发生了什么事?』当时正值二〇〇八年股市崩盘之际,那个人回说,『我在股市赔掉一半的钱,现在情绪很低落。』」

 

「我深深吸了口气,然后说:『好吧,钱财原本就不属于你。无论如何,你只不过是受上帝善意托付而已。上帝仍然相信你,因为祂依然留下半数的钱给你,这是希望你能在其授信下多做点好事。做为受托管理者,你应把祂赐予的善意分享给他人,帮助需要帮助的人。反之,如果上帝不相信你,祂就会拿走你所有钱财。总之,上帝仍然留给你一半的钱,表示祂依然信任你,希望你能去做一些事情。然后祂可能会肯定你是很好的受托人,然后会再给你更多的钱。』」

 

「那个人打趣地看着我,然后说:『你为什么相信上帝与我的事有关联呢?』我说:『好吧,你是否曾经不求回报、出于善意真心帮助过别人?或许上帝看到你的善意,会因此也善待你。』」

 

「过了三、四年后我再度遇到那个人。我问:『你好吗?』他回答:『我记得你,我现在过得真的、真的很好。』我说:『哦,怎么了?』他说:『我现在不仅过得十分快乐,而且我把过去赔掉的钱都赚回来了。』我说:『发生了什么变化?』他说:『我的人生观完全改变了。当有人谈到需要帮忙时,我不再像过去那样忧心忡忡,我会依照你的建议伸出援手。我现在过得非常快乐,而且财源广进,这真是很神奇的变化。』」

 

在电视上我们常会看到关于有钱人铺张浪费、穷奢极侈的报导。实际上,许多白手起家的亿万富豪私人生活非常低调简朴。 哈森弗拉茨个人需求并不多。「泰半的日子,我只吃一个起司三明治和喝一罐健怡可乐。我要的真的不多,自我十岁以来并没有太大的改变。」

 

哈格里夫斯.兰斯顿创办人哈格里夫斯从父亲身上学到谨慎理财的态度。「我的父亲是一位小商人,成长于非常艰苦的时期,那时大家普遍不富裕,尤其是在第二次世界大战之后,英国和欧陆几乎所有国家都破产了。我父亲用钱特别谨慎,小心翼翼地处理每一笔支出,包括每周的瓦斯、电费等开销,务求达到收支平衡以维系事业。」

 

哈格里夫斯十分懂得节流。他的公司没有配车,私底下他开一部车龄八年的丰田普锐斯(Prius)上下班,这是我在布里斯托采访他时亲眼目睹的,他也把节俭这个好习惯传给了他的小孩。「这两个孩子让我非常自豪,因为他们完全没受到金钱的不良影响。他们过著一般人正常的生活,我女儿曾在伦敦一处公寓住了一年,她总是跟在我后面关掉我忘了关的灯,因为她必须自付电费。」

 

「我两个孩子开的车非常普通,各自的车龄都有七年,两人也各住在一般等级的公寓里。如果要去度假,他们会选择和同伴一起出游,搭机也都是选经济舱。顺带一提,由于我住处离布里斯托机场仅十分钟路程,所以从布里斯托搭乘廉价航空公司的班机相对容易得多,与其开车两小时去较远的希斯洛机场,我们宁愿搭乘廉航班机。」

 

哈格里夫斯接着说了他在西班牙以折扣价购买马约卡岛(Mallorca)、飒拉(Zara)的故事。「这双鞋的价格大约是三十五欧元,直到今天我还是很常穿,前后已经有十年了,但这鞋仍然是我的最爱,而且保持的相当整洁,看来就像新的一样。我敢打赌,这是他们制作的那批鞋里硕果仅存的一双。」

 

但是,在所有受访者中,生活最低调的当推印孚瑟斯的创办人穆尔蒂。尽管印孚瑟斯已是全球数一数二的软体公司,穆尔蒂仍然住在班加罗尔一处普通的三房公寓,那里是他草创公司时就与妻子同住的地方。

 

帕里索托因为与穆尔蒂同时角逐二〇〇三年「安永世界企业家大奖」而相识。在盛大的颁奖典礼活动上,主办单位规定受奖者必须穿着正式燕尾服出席。穆尔蒂最后出线赢得大奖,但是,正如帕里索托告诉我的,穆尔蒂是全场唯一没有穿燕尾服的人,他只穿了寻常的西装。据他解释说,他连一件燕尾服都没有,因为真的穿不著。穆尔蒂说,他唯一允许自己购买的奢侈品是书籍。

 

以上这些故事与你想像的净资产超过二十亿美元的富豪的消费习惯大不相同,对吧?

 

要学习如何理财

 

如果不知道如何管理财务,就不可能在商界闯出一片天。想要事业成功,一定要学会财务管理。最好的理财方法就是不断地追踪记录个人的开支。

 

欧兹耶金是土耳其白手起家实业家中的首富,他在年少时就养成预算管控的好习惯,上大学后并将所学的簿记和理财技巧运用在实务上。「我在大学兄弟会社团负责财务工作,每个月帮他们记帐,并收取八十美元酬劳,当时对我来说这是一笔不小的数目。此外,每年寒暑假我都去打工,并且记录下自己所花的每一分钱,直至今日我仍然保有那些帐本。」

 

他还找出旧帐本念给我听:「剪贴簿三元,笔记本一.七五元,竞选用塑胶板两元,吉利刮胡刀一.五五元,邮寄耶诞贺卡一.九六元,家庭舞会摸彩券一元。有了钱后,我开始和女孩子约会。与莎莉约会花费二.一五元。袜子一.七九元,鞋子十一.九五元。那时候物价都便宜。」「我给大家最重要的建议是,要尽早培养长期记帐和建立预算的习惯,这将使你拥有自律的能力。」

 

有些白手起家的富豪从小学就学会如何赚钱及存钱

 

德雷珀九岁就开始学习投资,对金钱很有概念。

 

「九岁那年,父亲就鼓励我投资。我用零用钱买了一张奥马哈互惠人寿(Mutual of Omaha)的股票。」

 

「但是股价持平没有太大变动。然后我还把十美元存入银行,那笔钱也没多少增长,因为年利率仅有五%,然而有一段时间我却误以为是一○%,以为每一块钱会变成一.一○元。」

 

「父亲从小训练我投资,对我产生了重大影响,使我在开始从事创业投资时,能够顺利地从一家小型企业投资公司SBA借到钱。那年我才二十六岁,当时贷款条件之一是必须拥有十年以上的投资经验。我跟他们说:『我从九岁起就开始投资。』于是他们说:『好吧!』」

 

「小时候的理财经验使我很早就开始创业。我认为从小有固定的零用钱真的很重要,这有助于了解金钱的价值。整理花园的工作也是很好的经验,尽管我不喜欢劳动,但我喜欢赚钱的感觉,心想『又一分钟过去了,我又赚到了一分钱了。』」

 

威尔逊从十八岁开始工作且赚了不少钱,但直到二十岁时他才学会如何适当理财。

 

「我在阿拉斯加监看输油管,那是一份世界公认收入最优渥的工作,那时我才十七、八岁。如果以今日的物价计算,在一年半期间我大概赚进了七十万美元。这是一笔很大的数目,是我每天工作十八、九个小时换来的,当地又没有地方可以花钱。我没日没夜的工作,最后实在受不了了,不得不离开。」

 

「因为当地没有花钱的地方,所以我就把赚的钱全部寄回家,并用来买了一栋三间套房的房子,其中一间套房成了我从阿拉斯加回来后的住所,没用到的另外两间则出租,这促使我开始思考现金流量和财产的问题。」

 

「我当时犯下的最大错误是在房贷利率高达一九%时贷款购屋,那时存款利率只有二%,我却把钱全部存在银行,以支付利率一九%的房贷款。我竟然不知道要将存款拿来先缴清房贷而支付了许多利息。所以说现金流才是王道。」

 

当他解决这个问题之后,钱就逐渐积少成多,使他不到二十五岁就变得相当富有。

 

►►本文摘录自《有钱人和你的差距, 不只是钱》