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打破金钱迷思,让消费更理性

发表时间:2019-05-21 点阅:496
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文/Stella Huang,Photo by chuttersnap on Unsplash

 

金钱与我们息息相关,偏偏我们时常做出糟糕的财务决策。

 

金钱心理学》正是从这个角度出发,探究我们在金钱方面时常犯下哪些错误?并从心理学的角度检视我们为何犯错?这不是一本教人如何精准投资、快速致富的理财书,而是从再平凡不过的日常小事着眼,直视那些我们亲手造成,却不自知或不愿承认的金钱错误。

 

承认吧,理性思考很难

 

对机会成本思考不足、利用金融科技减轻花钱的痛苦、太相信自己、高估拥有物的价值、缺乏自制力、活在当下,却逃避思考未来,作者列出洋洋洒洒的缺点,都是我们做出错误的金钱决策的原因。我们很难做到绝对理性,而懒惰的大脑习惯做出容易的决定。

 

举例来说,很多时候我们看似精打细算,对售价斤斤计较,但我们评估价值的方式,其实经常与价值无关。最简单的例子,一件60美元的衣服,和一件100美元打6折的衣服,多数人会选择后者。因为我们更看重「相对」于定价的折扣,更重视金额的百分比,而不是实际金额,因此我们时常屈服于折扣的魅力,掉入商人埋好的陷阱。

 

还有许多人都用过的理财技巧:「心理帐户」,预先把收入放进不同的信封,做为不同用途的基金。虽然心理帐户能帮助我们规划预算,但作者认为,这个做法不是处理金钱的理性方式。因为当收支不平衡时,我们可能会把不同帐户的钱调来调去,或者没有确实稽核,导致许多灰色地带,甚至将支出合理化,用各种宽松的会计原则容许自己超支。

 

还有哪些因素会导致错误的财务决策?

 

除了很难理性思考,我们还会逃避花钱的痛苦。尤其是信用卡、电子钱包、自动转帐等金融科技,还有预付、免费体验都深刻影响了人们的金钱决策。可以预付时,我们往往消费的更多,因为感觉是「未来」才要付费;但付费时又觉得「已经」付过了,信用卡正是用这种时间点的落差减轻花钱之苦,降低我们对于付钱的注意力, 甚至「一键完成」,让我们没有察觉到自己正在花钱。

 

此外,语言、文字、仪式也影响我们的消费习惯,菜单上的可口文案、酒商和咖啡商端出的口感描述,都是以此提升商品价值与体验期望,让我们不是在各种产品之间做出选择,而是在各种产品的「描述」之间做出选择。看到有机、手工制造、公平交易的字眼,我们往往更愿意付出高价,因为它们代表健康、独特、取得不易。

 

停一来想一想,如何绕过陷阱?

 

即使掌握了这些导致我们做出错误决策的心理因素,知与行仍然是两件事,良好的储蓄习惯、聪明消费依旧不是那么容易。但作者仍尝试提出一些解方,例如如何抵挡特价的诱惑?去想我们要支付多少钱,而不是剩下多少钱。如何不敝帚自珍,高估拥有物的价值?只考虑当下与未来,试着在心理层面把自己和所有物切割开来。如何提升自制力,认真为未来储蓄?用明确的日期设定退休时间,并试着与未来的自己建立情感连结。

 

更重要的是,时常保持觉察的意识,不时检视我们对于金钱的思考方式。停下来想一想,随时为自己创造一个新的决策点,就有机会打破迷思,让下一笔花费更聪明。

 

※编辑团推荐书单:

1. 《金钱心理学》

2. 《为什么我们总是掉进消费投资陷阱?:欢迎来到行为经济学的世界》

3. 《别想收买我的爱:广告的致命说服力, 动人文案的犀利解构, 一份提升媒体识读力的洞察报告书》

4. 《消费心理学:最有力的销售武器是懂客户的心理》

5. 《让她买单, 真的很简单:让女人掏空荷包的女性购物心理学!》

6. 《洞察地图:6大致胜法则, 成功破解消费者心理》

7. 《行销前必修的购物心理学:彻底推翻被误解的消费行为, 揭开商品大卖的祕密》

8. 《萤幕陷阱:行为经济学家揭开笔电.平板.手机上的消费冲动与商业机会》